משכנתא לכל מטרה, היא בעצם הלוואה, עם אפשרות לקבל סכום כסף גדול, בפריסה ארוכה של עד 30 שנה, כנגד שיעבוד הבית / נכס נדל"ני, אשר בבעלות הלווה.
* לעיתים משתמשים בשם "משכנתא שניה לכל מטרה".
את מחזור המשכנתא ניתן לבצע באותו בנק ממנו נלקחה המשכנתא או בבנק אחר.
הבנק משעבד את הנכס, זה הביטחון של הבנק במקרה של אי תשלום, כך שעל פניו לא אמור להיות לבנק איכפת מה עושים עם כספי ההלוואה, אבל, מסתבר שלבנק כן איכפת, והבנק רוצה לראות שיש סיבה "טובה" להלוואה, כמו למשל: רכישת רכב, עזרה למשפחה, פירעון הלוואות / חובות, השקעה בעסק, טיפולים רפואיים, רכישת נכס בחו"ל (לא ניתן למשכן בישראל נכסים מחו"ל).
הבנק רוצה לראות שיש ללווה התנהלות כלכלית, תקינה ולגיטימית, מהסיבות הבאות:
לפי הוראות בנק ישראל, ניתן לקבל עד 50% מימון מערך הנכס, כולל המשכנתא קיימת אם יש (למעט הלוואות על נכס יחיד למטרת שיפוץ, הרחבה ובניה, בהם ניתן לקבל בין 70% ל 75% משווי הנכס).
לדוגמא, אם הנכס שווה 1,000,000 ש"ח ללא משכנתא, ניתן לקבל 500,000 ש"ח.
אם יש על הנכס 300,000 ש"ח משכנתא, ניתן יהיה לקבל הלוואה לכל מטרה על סכום 200,000 ש"ח, השלמה ל 500,000 ש"ח.
מימון עד 85% מערך הנכס, ניתן לקבל באמצעות משכנתא חוץ בנקאית.
* כאמור לא רק בנקים.
ככלל, ריביות זה דבר משתנה לפי הריביות במשק, טיב הלקוח, התמהיל, משא ומתן וכדומה.
ביחס למשכנתא לרכישת דירה, משכנתא לכל מטרה יקרה ב 1.5% עד 4% יותר.
ניתן לראות כאן טבלת ריביות – הריביות מייצגת ריביות לרכישת דירה,
למשכנתא לכל מטרה, כאמור יש להוסיף 1.5% עד 4%, יותר מריביות לדיור.
הערה לגבי הבדלי ריביות בין הבנקים / גופים חוץ בנקאיים / גופים מוסדיים (חברות ביטוח):
סביר להניח שבבנקים יהיו הריביות הטובות ביותר, לאחר מכן בגופים המוסדיים, ולאחר מכן בגופים החוץ בנקאים.
ההבדל לרוב נובע מכך, בין היתר, שהבנקים יאשרו עסקאות שנחשבות בטוחות יותר, והגופים החוץ בנקאיים והמוסדיים יכולים לאשר עסקאות בסיכון קצת יותר גבוה, בנוסף, הגופים החוץ בנקאיים והמוסדיים אינם כפופים לרגולציה ולמגבלות של בנק ישראל.
למידע מרוחב ניתן לקרוא בעמוד של משכנתא חוץ בנקאית.
כשמתייחסים לתנאים של משכנתא לכל מטרה, החלק העיקרי הוא כמובן הריבית, כפי שהוסבר בפיסקה הקודמת.
עלויות נוספות:
פתיחת תיק
שמאות
תלוי באיזה בנק ומה מטרת ההלוואה – בגדול מדובר על בין 20 ל 30 שנה.
יש בנקים שקובעים את תקופת ההלוואה בהתאם למטרת ההלוואה, ואז הפריסה היא בין 20 ל 30 שנים.
ויש כאלה שנותנים באופן גורף עד 30 שנה.
התהליך בגדול כמו משכנתא רגילה.
ככלל מסלולי משכנתא לכל מטרה זהים למסלולים של משכנתא רגילה.
משכנתא חוץ בנקאית לכל מטרה – לרוב משכנתא תתבסס על מסלול הפריים וקבועה צמודה.
משכנתא בנקאית לכל מטרה – הבנקים משתמשים באותם מסלולים כמו רכישת דירה, יחד עם זאת, לרוב, משכנתא כזאת תילקח ברובה בריביות משתנות, כי הריבית בה תהיה יותר נמוכה, וגם כדי לצמצם את החשיפה לקנסות פרעון מוקדם.
ניתן לקרוא כאן על המסלולים של הבנקים.
ניתן להשתמש במחשבון משכנתא הרגיל, בלחיצה על קישור זה, ורק לשנות את הריביות ל 7%.
עיצוב אתר: סטודיו לילוש | פיתוח אתר: wpXsite
