איזה גובה הלוואה לקחת

[שמוליק]

הי,
אני אב חד הורי עם בת בת 15.
מרוויח די טוב, בסביבות 15,000 נטו לחודש
הון עצמי של 400,000 פחות או יותר.
מעוניין בדירה באיזור המרכז.
לאור המחירים בשוק והנתונים שלי, על איזה גודל של הלוואה נראה לכם שאני יכול ללכת?

---

[אייל בילוחבר]

שלום שמוליק,
על מנת לתת לך תשובה אחראית עלי לדעת נתונים רבים נוספים אודות ההכנסות שלך, ההוצאות/התחייבויות שלך, כספים עתידיים הצפויים להתשחרר לך ועוד…כמו כן אינני יודע כמה אתה משלם שכירות היום, בדירת כמה חדרים אתה מתגורר והיכן במרכז אתה רוצה לרכוש (יש שונות גדולה במחירים בין הערים במרכז).
באופן כללי הייתי ממליץ לקחת משכנתא שאינה עולה על 800 אלף ש”ח מה שאומר דירה סביב 1.2 מיליון ש”ח (לא לשכוח להשאיר בצד טיפה רזרבות להוצאות נלוות ולנזילות בעתיד אם אין לך עוד חסכונות)

במידה ותרצה ייעוץ והכוונה מלאים בתהליך עד שתרכוש דירה, נשמח אם תפנה אלינו.

---

[גבי]

רציתי לדעת אם זה נכון שההחזר החודשי שמומלץ זה שליש מהמשכורת?

---

[אייל בילוחבר]

שלום גבי
שאלה מצויינת וחשובה.
זה נכון שהבנקים מציינים ב”כלל אצבע” כי ההחזר החודשי שהם נוהגים לאשר הינו עד שליש מההכנסות אך בהקשר הזה יש לקחת מספר דברים בחשבון:
א. שליש מהשכר זה ההחזר המקסימאלי שהבנק מאשר, ההמלצה שלנו היא ללכת על החזר שנע סביב 20%-25% מהשכר.
ב. יש להתייחס לסכום ההלוואה ופריסת השנים-שליש ממשכנתא שנפרסת ל-30 שנים זה לא כמו שליש ממשכנתא של 10-15 שנים (במשכנתא לטווח קצר גם יש אפשרות להאריך שנים ולהקטין החזרים במידה ומתקשים בהחזר החודשי והיא פחות תנודתית ומסוכנת)
ג. לכל משפחה ישנה רמת חיים/הוצאות שונות ולכן על כל אחד לבדוק באופן פרטני את יכולת ההחזר שלו.
ד. חשוב לקחת בחשבון יציבות מקומות העבודה ופוטנציאל גידול השכר, אם מדובר בעבודות יציבות ואופציה לגידול שכר אז אפשר
למתוח יותר את ההחזר החודשי.
ה. אם יש אפשרות להפקיד סכומי כסף למשכנתא תוך מספר שנים אז בהחלט אפשר עד אז להגדיל החזר חודשי מתוך ידיעה וכוונה כי בבוא העת שנפקיד את הכסף ההחזר ירד (או להיפך בכלל התכנון להפקיד כסף לפרוע חלקים גדולים מהמשכנתא-ללכת על החזר חודשי מאוד נמוך ולשמור על רמת חיים גבוהה כי בכל מקרה אנחנו מתכננים לפרוע)

כפי שהנך רואה אין תשובה חד משמעית והיא משתנה מלקוח ללקוח בהתאם לנתונים הפיננסים שלו ולהעדפות האישיות.

---

[אחד שיודע]

הבנקים יתנו לך להחזיר גם יותר משליש, העיקר שתיקח

---

[mym]

• Wayward Son — Rainbow Rowell — 9781250146076
• The Cutaway — Christina Kovac — 9781501141706
• The Stolen Gold Affair — Bill Pronzini — 9781250216489

---

[מאת]

תגובות