הלוואת זכאות משרד השיכון

בעבר כתבנו כי הלוואת זכאות משרד השיכון אינה רלוונטית מכיוון שהריבית שניתנת בה היא גבוהה יותר מהריבית על המשכנתא אשר הבנקים נותנים.

לאחרונה, עקב עלייה מהותית בריביות המשכנתא בבנקים למשכנתאות, הזכאות חזרה להיות רלוונטית בתקופה האחרונה.

הריבית על הלוואת זכאות משרד השיכון בדרך כלל הינה 3% צמוד למדד לכ-25 שנים ואילו הריבית על המשכנתא באותו מסלול נעה סביב 3.5% ולעיתים יותר.

יתרון נוסף של הלוואת זכאות משרד השיכון הינו שזאת הלוואה שניתן לפרוע בכל עת ללא קנסות (עמלות פרעון מוקדם).

למרות זאת יש לקחת בחשבון את הדברים הבאים:

המשך…

הדעה הרווחת בקרב הציבור היא שמי שלוקח משכנתא הוא אדם שאין לו הרבה כסף ולכן הוא נאלץ להתחייב למשכנתא גבוהה. בפוסט זה נדון בצד האחר של נושא זה.

לא פעם שמעתי לקוחות מתלוננים שהם נאצלים לקחת משכנתא גבוהה ואומרים: “אם הייתי עשיר או אם היה לי כמה מיליונים בבנק אז לא הייתי צריך לקחת משכנתא”.

רוב הציבור מפחד ממשכנתא ואינו אוהב משכנתא כי הוא אינו מבין בנושא אך הוא שמע או חווה על בשרו כי המשכנתא לא יורדת, החוב כל הזמן גדל, המשכנתא עולה לנו פי שניים ושלוש מהסכום שלקחנו, הבנק עושה עלינו הון וכו’…

המשך…

רבים הזוגות הצעירים אשר מתכוונים לרכוש דירה ולקחת משכנתא ומתאכזבים כאשר מגלים את פרטי הזכאות אשר לה הם “זכאים” מתוקף היותם זוג צעיר, מחוסר דיור ששירת את המדינה בשירות צבאי או לאומי. לא פעם שמעתי את המשפט : “מה, זה מה שמגיע לנו בתור זוג צעיר ששירת בצבא?” אז התשובה היא כן…נכון לשנת 2013, רוב הזוגות הצעירים אשר מתכוונים לקחת משכנתא לא ישתמשו בהלוואת משכנתא לזוגות צעירים, שכן לא רק שההטבה לא ממש הטבה אלא לעיתים קרובות היא פחות טובה מהמשכנתא הרגילה אותה הם יכולים לקחת. המשך…

בפוסט זה נדון במקורות המימון העומדים לרשותנו בבואנו לרכוש דירה.

כאשר אנו מעוניינים לרכוש דירה, אנו מחפשים אחר כל סכום כסף שיכול לעזור לנו על מנת לרכוש את הדירה בה אנו חפצים. מקורות המימון מתחלקים תמיד ל-2: הון זר והון עצמי. הון זר זה כל סכום כסף אותו אנו לוקחים כהלוואה ממוסד פיננסי כלשהו והון עצמי אלו כספים אשר ברשותנו (או שקיבלנו מהמשפחה במתנה…). אז מה הם מקורות המימון אשר בעזרתם נוכל לרכוש את הנכס?  המשך…

יועץ משכנתאות – ככה חוסכים כסף במשכנתא

ראשית יש לציין כי ייעוץ משכנתאות הנו תחום אשר עדיין אינו מוסדר בחקיקה (לא בבנקים ולא בחברות פרטיות). למרות זאת יועץ משכנתאות הנו מקצוע לכל דבר אשר מצריך ידע וניסיון רב אשר רובו נרכש באופן מעשי על ידי ניהול מספר רב של תיקי משכנתאות. יועץ משכנתאות טוב חייב להיות בקיא ומעודכן בשינויים אשר מתרחשים בתחום מדי יום ביומו כגון שינויי ריביות ומגמות בשוק, שינוי תקנות בבנקים למשכנתאות ובבנק ישראל ועוד. המשך…

מה הן תחנות יציאה במשכנתא? תחנות יציאה במשכנתא מאפשרות לנו נקודת מפלט ליציאה מהמשכנתא ללא קנסות בכל עת או בנקודות זמן ידועות מראש, הן בהחלט דבר מבורך ולעיתים מתבקש. אני נתקל ב-2 סוגי לקוחות: ישנתם כאלו אשר כלל אינם מודעים לנושא ואינם דואגים למסלולים כאלו וישנם לקוחות אשר מודעים מאוד לנושא. המשותף לשניהם הוא שחלקם הגדול אינו מבין את המשמעות של בקשת תחנות יציאה. המשך…

משכנתא לבנייה עצמית היא “הלוואת דיור” כלומר משכנתא בתנאים הטובים ביותר הניתנת בתנאים זהים למשכנתא לרכישת דירה (ובניגוד למשכנתא לכל מטרה אשר ניתנת בתנאים פחותים), למרות זאת, ישנם מספר הבדלים מהותיים בין משכנתא לבנייה לבין משכנתא הניתנת לרכישת דירה. המשך…

הכנת בקשה למשכנתא הינו אחד השלבים החשובים ביותר בהליך המשכנתא ויש להתייחס אליו ברצינות רבה, כשם שמתייחסים להגשת כתב תביעה/הגנה לבית המשפט. אופן ההגשה עשוי להשפיע על האישור ותנאיו (כולל גובה הריביות שיאושרו).

כאמור ככל שהבקשה תהיה ערוכה בצורה מסודרת ומקצועית כך תוכלו לשפר את נקודת הפתיחה שלכם וגם את יכולת המיקוח בהמשך התהליך וזאת גם אם לכאורה הנתונים שלכם אותם נתונים פיננסים שאותם לא ניתן לשנות. המשך…

יועץ משכנתא פרטי – האם כל אחד יכול להרשות לעצמו ליווי של יועץ משכנתאות?

בשנים האחרונות עלתה המודעות ואתו הצורך לקבל ייעוץ וליווי משכנתא של יועץ משכנתאות פרטי אובייקטיבי שאינו הבנק. זה כבר לא סוד כי הבנק למשכנתאות אינו יכול להעניק לנו ייעוץ משכנתא אובייקטיבי ומקצועי מכיוון שהוא הגורם אשר מלווה לנו את הכסף ומשכך, הגיוני שגם אם ממש ירצה, לא יוכל להציע לנו את ההצעה שהכי טובה לנו מכיוון שלרוב היא מנוגדת לאינטרס הבנקאי שהוא להרוויח כסף וכמה שיותר, ולא שזה לא טבעי כי הרי זאת מטרתו של כל ארגון עסקי. המשך…