יועץ משכנתאות פרטי לעומת יועץ משכנתאות בנקאי
כידוע לרובכם, לקיחת שירותי ייעוץ משכנתא פרטיים אינם בגדר חובה אלא בגדר המלצה בלבד. מכיוון שבישראל אין חובה לעבור דרך יועץ משכנתאות פרטי על מנת לקבל משכנתא, ישנם אנשים שמעדיפים ל"חסוך" את העמלה שמשלמים ליועצי משכנתאות פרטיים ולפנות ישירות ליועצי משכנתאות בבנקים. לפני שאתם מחליטים האם לעבוד עם יועץ משכנתאות פרטי דרך חברת ייעוץ משכנתאות או האם אתם מעדיפים לגשת לבנקים בעצמכם, כדאי שתהיו מודעים להבדלים:
יועצי משכנתאות בבנקים
- מייצגים את הבנק אל מול הלקוח.
- דואגים לרווחיות הבנק שלהם.
- בקיאים בנהלי הבנק ומסלולי הבנק שלהם בלבד.
- אין להם סימולטור לבניית מסלול חסכוני ללקוח אלא מחשבון לחישוב החזרים חודשיים.
- זמינות מוגבלת בשעות פעילות הבנק.
- מקבלים שכר מהבנק.
יועצי משכנתאות פרטיים
- מייצגים את הלקוח אל מול הבנקים.
- דואגים לטובת הלקוח ולרווחיות הלקוח.
- בקיאים בנהלי ומסלולי כל הבנקים.
- בעלי סימולטור לחישוב משכנתא חסכונית ומותאמת אישית ללקוח.
- זמינות גמישה גם מחוץ לשעות הפעילות של הבנק.
- מקבלים שכר מהלקוח.
סיכום הבדלים בין יועץ משכנתא בנקאי לבין יועץ משכנתאות פרטי
כפי שאתם רואים, אומנם מדובר בתפקיד דומה, יחד עם זאת האינטרסים מאוד שונים בין יועצי משכנתאות פרטיים ליועצי משכנתאות בנקאיים. יועץ משכנתאות פרטי מייצג אתכם ויועץ משכנתאות בנקאי מייצג קודם כל את הבנק. אין זה אומר שאי אפשר לפנות לבנק לבד ואין זה אומר שכל אחד חייב לגשת ליועץ משכנתאות אובייקטיבי חיצוני לבנק, יחד עם זאת, חובה להיות מודעים להבדלים ולאינטרסים השונים ולקבל גם חוות דעת של יועץ משכנתאות חיצוני לבנק, לפני שאתם חותמים על משכנתא.
למרות ש-2 התפקידים דומים, בגלל האינטרסים השונים, ליועץ משכנאות פרטי ישנה מומחיות מעט שונה מיועץ המשכנתאות הבנקאי. מכיוון שיועץ המשכנתאות הפרטי מוכוון לייצר רווח כלכלי ללקוח ותמהיל משכנתא מותאם אישית, הוא מתמחה בבניית תמהילי משכנתא ובחירת ההצעה המשתלמת ללקוח, יועץ משכנתאות בבנק לעומת זאת, מתעסק יותר במסמכי הבנק ונהלי הבנק ובקיא בעיקר בהליך הטכני הנהוג אצלו בבנק.
כאשר בוחרים יועץ משכנתאות פרטי, חשוב לבחור יועץ משכנתאות שיש לו גב של חברת ייעוץ משכנתאות מוכרת, מקצועית ואמינה על מנת שתוכלו לדעת שיש כתובת לפנות אליה במקרה הצורך ושהיועץ אכן בעל הידע הרלוונטי ומשתמש בכל הכלים פיננסיים המתאימים לצורך בניית המשכנתא האופטימלית עבורכם.
