ארכיון עורך

בנקים למשכנתאות

בנקים למשכנתאות

איזה בנקים למשכנתאות קיימים היום?

כיום קיימים למעשה 8 בנקים למשכנתאות: בנק טפחות, בנק פועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל דיסקונט, בנק אגוד, בנק הבינלאומי ובנק ירושלים. בנוסף לבנקים אלו ישנם עוד 4 בנקים אשר משווקים משכנתאות באמצעות חברות האם שלהם אך המשכנתא בפועל בבסופו של דבר ניתנת מבנק האם: בנק יהב משווק משכנתאות של בנק טפחות ואילו הבנקים: אוצר החייל, מסד ופאג"י משווקים את המשכנתאות של הבנק הבינלאומי.

המשך…

ריבית המשכנתא

ריבית על משכנתא זינקה ב-2016, מדוע?

ריבית על משכנתא – הקדמה

ראשית ולפני הכל, יש לציין כי בניגוד למה שרבים סבורים, ריבית המשכנתא אינה הדבר המהותי במשכנתא. על מנת שתהיה לכם משכנתא טובה, צריך לבצע תכנון פיננסי נכון ובניית תמהיל משכנתא מותאם לכם אישית לא רק לנתונים שלכם היום אלא גם לצפי לשינויים בעתיד (כגון הרחבת המשפחה, ירידה/עליה בשכר, פירעונות מוקדמים וכו'). בכל זאת במאמר זה נתמקד בשינויי הריבית שחלו באמצע שנת 2016 ומתרחשת למעשה עד ליום כתיבת מאמר זה:

המשך…

ייעוץ משכנתא מחיר

ייעוץ משכנתא מחיר – כמה עולה לשכור יועץ משכנתאות?

ייעוץ משכנתא מחיר – כמה עולה לשכור יועץ משכנתאות פרטי

ביחד עם מצוקת הדיור והביקוש הגדל לדירות ועם הגידול בסכומי המשכנתא, ריבוי המסלולים השונים ומספר רב של הגבלות של בנק ישראל בתחום המשכנתאות, קמו להם חברות ייעוץ משכנתאות רבות ויועצי משכנתאות פרטיים.

מכיוון שתחום ייעוץ המשכנתאות נכון להיום אינו תחום שמפוקח על ידי הרגולטור, למעשה כל חברה או יועץ משכנתאות יכולים לגבות כמה כסף שהם רוצים כל עוד יש ביקוש. יחד עם זאת, ישנם חברות גדולות אשר עובדות עם מועדונים מסוימים ולהם מחיר המפוקח על ידי המועדון וישנם חברות קטנות יותר או יועצי משכנתאות פרטיים אשר גובים כל סכום העולה על רוחם, לעתים ללא קשר למורכבות התיק.

המשך…

אישור עקרוני

אישור למשכנתא, איך זה עובד?

ישנם מספר ערוצים בהם ניתן לקבל אישור למשכנתא:

  1. טלפון – לרוב הבנקים היום יש מוקד טלפוני בו ניתן להגיש בקשה עקרונית למשכנתא.
  2. דרך הסניף – הגעה פיסית לסניפים של הבנקים למשכנתאות.
  3. באמצעות חברת ייעוץ משכנתאות – פניה לחברה לייעוץ משכנתאות אשר תגיש את הבקשה בשמכם.

המשך…

טיפים למשכנתא

טיפים לבעלי משכנתא

טיפים לבעלי משכנתא – הקדמה

בעבר היה נהוג לקחת משכנתא ולשכוח ממנה. כיום מי שמתעסק בתחום יודע שמשכנתא הנה דבר מאוד דינמי וישנם מספר לא מועט של פעולות שניתן לעשות על מנת לשפר או להתאים לכם את המשכנתא לצרכים והנתונים העכשוויים שלכם, חלק מהפועלות אינן מצריכות תהליך של מחזור משכנתא שהינו תהליך ארוך יותר. אחת השאלות הנה למה שהבנק יסכים? והתשובה היא: חלק מהדברים בכלל שהוא חייב על פי נהלי בנק ישראל וחלק מהפעולות הבנק יודע שאם הוא לא יסכים אז יתכן ותעבירו את כל המשכנתא לבנק אחר ואז הוא בכלל יפסיד אותכם כלקוחות.

המשך…

אישור משכנתא

אישור עקרוני למשכנתא לפני חתימת חוזה

אישור עקרוני למשכנתא

לפני שאנו רוכשים דירה חשוב מאוד לקבל אישור עקרוני למשכנתא וזאת על מנת שנמנע ממצב שאין לנו יכולת להשלים את עסקת הרכישה עם כספי המשכנתא ונאלץ לבטל את חוזה הרכישה ולשלם קנס ביטול בדרך כלל בגובה 10% ממחיר הדירה.

מה הוא אישור עקרוני למשכנתא? אישור עקרוני הוא מסמך (או אישור עקרוני הנעשה באמצעות שיחה מוקלטת במוקד של הבנק) אשר מחייב את הבנק לאשר לנו את המשכנתא (אך לא מחייב אותנו לקחת אצלו) בהינתן שהפרטים שמסרנו לבנק נכונים ויאומתו על ידי הבנק ולא יתגלו פרטים נוספים שלא היו ידועים לבנק במועד ההחלטה על מתן האישור עקרוני למשכנתא.

יש לשים לב כי האישור עקרוני למשכנתא מתבסס על נתונים פיננסים ואשראיים (כגון הכנסות, הון עצמי, התנהלות בחשבונות הבנק, היסטוריית אשראי, התחייבויות וכו') אך אינו בודק נתונים משפטיים כמו טיב רישומי הנכס ברשויות (דבר הנעשה בדר"כ על ידי עורך הדין שלנו) וכמו כן בשלב אישור העקרוני לא מבוצע אימות לגבי שווי הנכס ומצבו, הבנק מסתמך בשלב האישור העקרוני על הצהרת הלקוח ורק בהמשך הדרך על הערכת שמאי מוסמך שעובד עם הבנק.

המשך…

תמהיל משכנתא

תמהיל משכנתא – כל מה שאתם צריכים לדעת

תמהיל משכנתא – רקע

אז הגיע הרגע החלטתם לרכוש נכס, וכמו לרוב הגדול של האוכלוסייה  – אין לכם סכום הכסף מזומן ונזיל הדרוש לרכישה של דירה. ובדיוק בגלל זה אתם פה – החלטתם לקחת משכנתא. אז מה זה משכנתא בכלל? משכנתא היא הלוואה בתמורה למשכון של נכס. כאשר אנו נבקש משכנתא מהבנק – הבנק יבדוק את יכולת ההחזר שלכם ואת היסטוריית האשראי שלכם. את הנתונים הללו הבנק מאגד ומחליט האם לתת לכם אישור עקרוני למשכנתא.  אישור עקרוני זהו אישור ראשוני מהבנק שמשמעותו – אתם עומדים בכל הקריטריונים לקבלת המשכנתא המבוקשת – זהו אישור ראשוני וכללי. השלב הבא שצריך לעשות – זה להחליט על תמהיל המשכנתא. אז מה זה תמהיל משכנתא בכלל?

המשך…

גרירת משכנתא

גרירת משכנתא

מה היא גרירת משכנתא?

גרירת משכנתא היא החלפת הנכס הממושכן ללא שינוי בתנאי המשכנתא.

בשביל מה צריך לגרור משכנתא?

בדרך כלל מבצעים גרירת משכנתא כאשר אנו מחליפים נכס (מוכרים את הבית הקיים שלנו וקונים בית חדש) ומעוניינים לשמר את התנאים הקיימים במשכנתא שקיימת לנו.

המשך…

מחשבון החזר משכנתא

משכנתא מחשבון

אם אתה מתכוונים לקחת משכנתא מחשבון משכנתאות הוא הכלי הראשון שאתם צריכים להשתמש בו

כאשר אתם עומדים לרכוש דירה ולקחת משכנתא. מרוב מסלולים, תחזיות, מדדים והחזרים חודשיים אתם מאבדים את הראש לגמרי ומה שאתם צריכים זה קצת סדר. לצורך כך קיים מחשבון משכנתא.

מהו מחשבון משכנתא מומלץ?

תפקיד מחשבון המשכנתא הוא לעזור לכם בלקיחת המשכנתא. בכל משכנתא, אתם צריכים לבחור את מסלול או מסלולי המשכנתא שתרצו לקחת, מה הסכום בכל מסלול, מה משך זמן ההלוואה ומה שיטת ההחזר של הכסף לבנק.

המשך…

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא קיימת

כאשר אנו נוטלים משכנתא, אנו מתחייבים לשלם כל חודש סכום חודשי קבוע לתקופה ארוכה, לפעמים אף לתקופה של 30 שנים. במשך תקופה ארוכה שכזו, קורים שינויים אשר יכולים לגרום לנו לרצות לשנות את ההחזר החודשי או את המסלולים של המשכנתא מכמה סיבות. למשל: התשלומים החודשיים של המשכנתא גבוהים. במקרה כזה אנו נרצה לפרוס את המשכנתא ליותר שנים ועל ידי כך להקטין את ההחזר החודש.
דוגמא נוספת היא במצב הפוך: יכולת ההשתכרות של הלווה השתפרה, והוא רוצה "לסיים" את המשכנתא מהר יותר. במצב כזה נכון להעלות את ההחזר החודשי של המשכנתא ועל ידי כך להשיג קיצור שנים של המשכנתא.

פעולה זאת נקראת מחזור משכנתא קיימת.

המשך…

צור קשר

כתובת המשרד: יגאל אלון 155
תל אביב 6744363
טלפון: 0722-797979
אימייל: info@menta4u.co.il

אייל בילו, מנכ"ל מנטה ייעוץ משכנתאות

צרו עימי קשר